Затверджено Концепцію відкритого банкінгу в Україні
Затверджено Концепцію відкритого банкінгу в Україні
Національний банк України (НБУ) затвердив Концепцію відкритого банкінгу, яка визначає напрями розвитку, дорожню карту та ключові вимоги до запуску в країні Open Banking. Документ готували спільно з робочими групами учасників платіжного ринку — у регуляторі наголошують, що це рішення наближає українську платіжну інфраструктуру до європейських підходів.
Відкритий банкінг передбачає структурований і безпечний обмін даними між надавачами платіжних послуг через відкриті API (інтерфейси прикладного програмування). Як пояснюють у НБУ, така модель має дати користувачам більше свободи у виборі зручних фінансових сервісів, а бізнесу — нові можливості для партнерств і розвитку продуктів на основі доступу до банківських даних за згодою клієнта.
Заступник голови НБУ Олексій Шабан зазначив, що відкритий банкінг активно розвивається у світі, і Україна продовжує впроваджувати європейські практики попри війну. Він подякував командам Асоціації UAFIC, Європейської Бізнес Асоціації (EBA) та OpenAPIGroup (Асоціація ЄМА), які були залучені до підготовки Концепції. За його словами, запровадження відкритого банкінгу має позитивно вплинути на ринок фінансових послуг — стимулювати розвиток фінтеху, інновації у платіжній сфері, посилити конкуренцію та підвищити якість наявних і створити нові платіжні продукти.
Що передбачає Концепція
У документі окреслено кілька принципових положень:
- Ключова роль для майбутнього фінансового ринку. Відкритий банкінг розглядають як основу нової екосистеми, побудованої на API, у межах якої з’являтимуться різноманітніші та привабливіші платіжні сервіси й продукти.
- Відкриття API банками та провайдерами рахунків. Банки й інші надавачі платіжних послуг з обслуговування рахунків мають відкрити свої API для надавачів нефінансових платіжних послуг, щоб ті могли (за правилами та з дозволу клієнта) отримувати інформацію про рахунок і ініціювати платежі.
- Контроль — за користувачем. Лише клієнт (фізична або юридична особа) визначає, хто отримає доступ до рахунку та до якого саме обсягу даних. Очікується, що це дозволить, зокрема, бачити консолідовану інформацію про залишки й рух коштів у різних установах в одному платіжному застосунку.
- Ролі та правила взаємодії в екосистемі. У новій моделі кожен учасник — банки, фінансові й нефінансові провайдери, технологічні оператори — матиме визначену роль, а правила обміну даними мають бути прозорими та прийнятними для всіх.
- Обмін даними на основі згоди. На відміну від традиційного банківського обслуговування, відкритий банкінг спирається на технологічну мережу учасників ринку, що забезпечує ефективний обмін інформацією лише після надання користувачем згоди.
- Трансформація ринку та фокус на безпеку. Регулятор очікує, що розвиток рішень на основі відкритих API прискорить трансформацію платіжного ринку, створить нові можливості для масштабування фінтеху та посилить конкуренцію. Водночас НБУ заявляє про намір забезпечити високий рівень захисту прав користувачів і безпеку даних.
- Роль НБУ як регулятора. Нацбанк визначатиме базові засади роботи відкритого банкінгу, напрями розвитку, забезпечуватиме нормативно-правове регулювання та нагляд. Технічні специфікації планують затверджувати на основі спільних напрацювань із ринком.
Коли має запрацювати відкритий банкінг
НБУ нагадав, що Закон України «Про платіжні послуги» передбачає запуск відкритого банкінгу в Україні у серпні 2025 року. Відповідно до Концепції регулятор планує розробити та затвердити пакет нормативно-правових актів, необхідних для впровадження нової моделі.